🧓 Retraite TNS : préparez votre avenir avec sérénité et efficacité

En tant que travailleur non salarié (TNS) — artisan, commerçant, dirigeant d’entreprise, profession libérale — votre retraite ne bénéficie pas des mêmes garanties que celle d’un salarié.
La constitution d’une épargne retraite complémentaire est donc indispensable pour préserver votre niveau de vie et protéger vos proches.

Chez Azuria Courtage, nous vous accompagnons dans la mise en place d’une stratégie retraite efficace, alliant protection sociale, fiscalité optimisée et transmission patrimoniale.

---

📌 Comprendre votre régime de retraite selon votre activité

Chaque TNS cotise à un régime spécifique :

• 🧑‍⚖️ Avocats : CNBF

• 👨‍⚕️ Professionnels de santé libéraux : CARPIMKO

• 🛍️ Artisans, commerçants, chefs d’entreprise : SSI (ex-RSI)

Ces régimes obligatoires ne suffisent pas à garantir une retraite confortable. L’écart avec votre revenu d’activité peut dépasser 50 %.
➡️ C’est pourquoi il est primordial de compléter ce socle par une solution d’épargne retraite privée.

---

💼 Pourquoi souscrire un Plan d’Épargne Retraite (PER) ?

✅ Maintenir votre niveau de vie

Le PER individuel vous permet de constituer une épargne progressive, qui sera convertie à la retraite en :

• 💸 Rente viagère : un revenu régulier à vie

• 💰 Capital : en une fois ou de façon fractionnée

• 🔁 Mix des deux selon vos objectifs

Ainsi, vous compensez la faiblesse de votre régime obligatoire, sans dépendre des aléas économiques ou politiques.

---

🛡️ Protéger vos proches, même en cas d’imprévu

Le PER peut inclure :

• Une rente de réversion pour le conjoint survivant

• Le versement d’un capital décès à vos bénéficiaires désignés

• Un traitement fiscal avantageux grâce à la Loi TEPA, qui exonère le conjoint ou le partenaire de PACS de droits de succession, même sur les sommes issues d’un PER (sous certaines conditions)

➡️ Une solution de prévoyance efficace et souple, intégrée dans votre stratégie retraite.

---

💰 Optimisez votre fiscalité avec le PER

🔍 Des déductions fiscales immédiates

Les cotisations versées sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans les plafonds fixés par le CGI (article 154 bis et 163 quatervicies).
Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus l’économie d’impôt est significative.

📊 Exemple :

• Versement : 400 € / mois pendant 20 ans

• Rendement moyen : 8,15 % (ex : ETF Monde)

• TMI : 30 %

• Capital final : environ 235 000 €

• Économie d’impôt : 28 800 € sur 20 ans

➡️ Vous épargnez pour vous tout en récupérant une partie de vos versements via votre fiscalité.

💡 Astuce : les rachats fractionnés à la retraite

Plutôt que de retirer l’intégralité de votre épargne en une seule fois (imposition plus forte), étalez les rachats pour rester dans des tranches d’imposition plus basses.
➡️ Une sortie intelligente et fiscalement douce.

---

🔄 PER ou contrat Madelin : quelle solution choisir ?

📌 Contrat Madelin (retraite des indépendants) :

• Cotisations également déductibles du revenu imposable

• Sortie uniquement en rente

• Avantage fiscal immédiat mais moins de flexibilité à la sortie

📌 PER Individuel :

• Cotisations déductibles ou non (selon votre stratégie fiscale)

• Sortie possible en capital, rente ou mix

• Transmission facilitée

➡️ Le PER est souvent plus souple et moderne, notamment pour les TNS en phase de diversification patrimoniale.

---

🧠 Et si la retraite devenait un outil de transmission ?

Préparer votre retraite, c’est aussi anticiper la transmission de votre patrimoine personnel ou professionnel.

• Démembrement croisé de PER pour vos héritiers

• Rentes pour le conjoint exonérées (Loi TEPA)

• Intégration dans une stratégie de transmission d’entreprise

➡️ Chez Azuria Courtage, nous vous accompagnons dans une approche globale, retraite + prévoyance + patrimoine.

---

🚀 Les atouts du PER pour les TNS

✔️ Déduction fiscale immédiate
✔️ Sortie flexible à la retraite
✔️ Transmission facilitée (exonération partielle ou totale selon les cas)
✔️ Possibilité d’investir en supports dynamiques (fonds euros, ETF, etc.)
✔️ Outil structurant dans une stratégie patrimoniale

---

🤝 Azuria Courtage vous accompagne à chaque étape

En tant que courtier indépendant spécialisé en protection sociale du TNS, nous vous proposons :

• 🔍 Un diagnostic retraite personnalisé

• 📈 Des simulations concrètes de rendement et d’économies fiscales

• 📊 Une mise en concurrence des meilleurs PER du marché

• 🧩 Un accompagnement dans votre stratégie globale (santé, prévoyance, transmission)

---

📞 Passez à l’action maintenant : votre retraite ne se construit pas à la dernière minute

Préparer votre retraite, c’est protéger votre avenir, préserver votre niveau de vie et assurer vos proches.

Contactez Azuria Courtage pour une étude personnalisée, confidentielle et sans engagement.

➡️ Le bon moment, c’est maintenant.