Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est un contrat indispensable pour faire face aux accidents de la vie : décès, invalidité et/ou perte d’emploi de l’assuré. Lorsque l’un de ces événements survient, l’assureur rembourse les échéances du prêt, en totalité ou en partie.

Si les cotisations peuvent paraître minimes au regard des échéances du crédit immobilier, ce qui conduit l’emprunteur à y prêter peu d’attention, cette assurance représente, à terme, une somme non négligeable. Mettre en concurrence son contrat d’assurance permet de réaliser en moyenne 30% d’économie sur ses cotisations.

Voici quelques informations essentielles à retenir concernant la résiliation :

Vous pouvez changer de contrat d’assurance emprunteur quand vous le désirez pendant toute la première année de souscription. En effet, grâce à La Loi Hamon, chacun peut renégocier à tout moment, son contrat d’assurance. La demande de résiliation doit être effectuée par courrier recommandé avec accusé de réception, au plus tard 15 jours avant la fin de la première année de signature de l’offre de prêt.

A partir de la seconde année, vous avez toujours la possibilité de changer d’assurance mais les conditions changent. L’amendement Bourquin le permet mais attention, le préavis à respecter est alors de 2 mois avant la date d’anniversaire du contrat d’assurance et non plus de 15 jours.

Grâce à ces deux possibilités de résiliation, l’emprunteur peut enfin faire baisser ses cotisations assurances ou améliorer ses garanties.

Voici quelques exemples récents :

• Couple 35 ans Non-cadres du secteur privé
  Achat d’un appartement en résidence principale pour un montant de 303 000€
  Coût initial de l’assurance sur 300 mois (25 ans) = 26 918€
  Après renégociation = coût total de 8 909 € soit une économie réalisée de 18 009€ (environ 66%)

• Couple 40 ans salariés Cadres
  Achat d’un appartement en résidence principale pour un montant de 460 000€
  Coût initial de l’assurance sur 300 mois (25 ans) = 22 780€
  Après renégociation = 9 876€ – Economie réalisée de 12 904€ soit environ 43%

• Avocate en libéral de 46 ans
  Achat d’un local à usage professionnel pour un montant de 600 000€
  Coût initial de l’assurance sur 240 mois (20 ans) = 28 727€
  Après renégociation = 19 653€ – Economie réalisée de 9 074€ soit environ 31,5%

Attention, pour être valable, le nouveau contrat doit présenter un niveau de garanties égal ou supérieur au contrat existant.

Les démarches administratives restent très lourdes. Il est utile de se faire accompagner par un courtier spécialiste dans ce projet.

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